アイフルは年収100万円でも借りられる？収入が少なくても審査に通る方法
年収100万円でもアイフルから借入できるのか不安に感じている人は多いでしょう。結論から言うと、年収100万円でもアイフルでお金を借りられる可能性はあります。ただし、借りられる金額には制限があります。
年収の決まりより大切なのは「定期的な収入」
アイフルの申込条件を見ると、「満20歳以上69歳まで」「定期的な収入と返済能力を有する方」と記載されています。ここで重要なのは、「年収がいくら以上必要」という明確な基準がないことです。
アイフルが重視するのは年収の高さよりも、収入の安定性です。たとえば昨年の年収が1,000万円と多くても、今年の年収が200万円に減っている場合は、定期的な収入とは見なされず審査で不利になります。
反対に、年収が100万円と少なくても、それが1年以上継続していれば、今後も同じ収入が続くと判断されて借入できる可能性があります。アイフルでは「年収額＋勤続年数」で総合的に判断しているのです。
年収100万円で借りられる金額
アイフルのような消費者金融には「総量規制」という法律が適用されます。これは年収の3分の1を超える貸付けを禁止する規制です。
年収100万円の場合、総量規制の上限は約33万円となります。ただし、これはあくまで法律上の上限であり、実際に借りられる金額は審査によって決まります。
| 年収 | 総量規制の上限 | 実際の初回限度額の目安 |
|---|---|---|
| 100万円 | 約33万円 | 10万円前後 |
| 150万円 | 50万円 | 10万円～30万円 |
| 200万円 | 約66万円 | 20万円～30万円 |
| 300万円 | 100万円 | 30万円～50万円 |
初めてアイフルを利用する場合、返済実績がないため限度額は低めに設定されます。年収100万円の人であれば、初回の限度額は10万円前後になることが多いようです。
パートやアルバイトでも借りられる
アイフルの利用者を見ると、正社員が約60％、残りの40％はパートやアルバイト、派遣社員などとなっています。パートやアルバイトの割合は20％以上で、他社と比較しても高い水準です。
月収が3万円程度でも、継続して働いていれば借入できる可能性があります。アイフルに問い合わせたところ、「具体的な金額の基準はなく、毎月一定の給与があれば定期的な収入と言える」との回答が得られています。
他社借入がある場合の注意点
総量規制は1社ごとではなく、貸金業者全体での合計額に適用されます。年収100万円で総量規制の上限が33万円の人が、すでに他社から20万円借りている場合、アイフルで新たに借りられるのは最大13万円までとなります。
他社での借入が多いと、アイフルで借りられる金額はさらに少なくなるか、審査に通らない可能性もあります。
収入証明書の提出について
以下の条件に当てはまる場合は、収入証明書の提出が必要になります。
- アイフルでの借入希望額が50万円を超える
- 他社を含めた借入総額が100万円を超える
年収100万円の人は、総量規制の上限が33万円程度なので、通常は収入証明書の提出を求められることはありません。ただし、申告内容に疑問がある場合は提出を求められることもあります。
審査に通りやすくするポイント
年収100万円でアイフルの審査に通るためには、以下のポイントを押さえておきましょう。
- 同じ職場で継続して働いている実績を示す
- 他社からの借入をできるだけ少なくしておく
- 信用情報に延滞や金融事故の記録がない
- 借入希望額を少額（5万円～10万円程度）にする
- 申込情報を正確に記入する
特に重要なのは、借入希望額を少なめに設定することです。年収100万円で30万円を希望すると審査が厳しくなりますが、10万円程度であれば通過しやすくなります。
年収が少ない人が借入する際の注意点
年収100万円でお金を借りる場合、いくつか注意すべきポイントがあります。
返済計画をしっかり立てる
年収100万円ということは月収が約8万円程度です。ここから生活費を差し引くと、返済に充てられる金額は限られています。無理な借入は返済の遅れにつながり、信用情報に傷がつく恐れがあります。
アイフルの返済シミュレーションを使って、毎月の返済額が自分の収入で無理なく支払える金額かどうかを確認しましょう。
無利息期間を活用する
アイフルを初めて利用する人は、契約日の翌日から最大30日間利息が0円になるサービスがあります。短期間で返済できる見込みがあるなら、この無利息期間を活用すると利息負担を抑えられます。
1秒診断で事前確認
アイフルの公式サイトには「1秒診断」というサービスがあります。年齢、年収、他社借入金額を入力するだけで、融資可能かどうかの目安がわかります。本申込みの前に試してみると安心です。
年収100万円でも借りられる可能性はある
年収100万円でもアイフルから借入できる可能性はありますが、借りられる金額は10万円前後と少額になることが多いでしょう。大切なのは年収の高さよりも、収入が定期的に継続していることです。
パートやアルバイトでも、毎月安定した給与があれば申込みは可能です。ただし、総量規制により年収の3分の1までしか借りられないこと、他社借入があればその分借入可能額が減ることを理解しておきましょう。
借入する際は、自分の収入で無理なく返済できる金額かどうかをしっかり確認し、計画的に利用することが何より重要です。